火遍全网的长城金麒麟-万能账户，内行为何劝你谨慎入手？
不懂心理的医学生，不是好的保险经纪人
本文是「卢鹏娜」 第107篇 原创文章
全文约2000字，阅读约4分钟
最近“长城金麒麟万能账户”有些火，各平台各种推荐，有钱人真的都爱买吗？
有没什么坑不为人知？有没必要在2022.9.30前上车，最低保费拿下无限追加权？今天，六年保险人娜娜，跟你一次过聊明白了~
目录
金麒麟娱乐
1、万能账户是什么？
2、金麒麟作为万能账户，有啥特别？
3、金麒麟三大bug，不懂就别买了
4、金麒麟适合谁买？
类似余额宝，相同点，都是可以放钱并增值的灵活账户。
与余额宝的不同点
▼1、万能账户有保底利率、现行利率
保底利率就是不管保险公司投资收益怎么样，必须给你兜底的；现行利率≥保底利率，行情好时会更高。
▼2、万能账户有费用、个别领取限制
常规前5年，进出有费用；寿险型万能账户还会限制每年取钱不超过20%账户价值之类。
▼3、万能账户挺香
利率下行，有锁定终身的高保底万能账户，挺香
毕竟90年代的10%利率一去不复返，我们也亲历数年间余额宝从6%到1%…..
像我的其中一个万能账户，内行都羡慕：3.5%保底、进出没费用、没领取限制（2017年买的，现在已绝版，我也后悔买少了，早追加到顶格了）。
老铁，把握住当下的顶级万能账户，未来别人羡慕的就是你~
对万能账户好奇更多：
越来越香的储蓄型保险：万能账户
记住了，“两高一低五特色”
此外长城人寿公司品牌，不少人也喜欢，2005年成立，国资背景，总资产超600亿元，比网红新秀的“小保险公司”让人放心~
两高
高现行利率、高保底利率
现行利率4.8%，保底利率3.0%（目前监管顶格，保底写进合同够安心），比*安人寿的1.75%保底高了不是一点点~
一低
进出账户的费用低
▼（进）初始费用、持续奖励，相当于无费用
初始费用：趸交、追加、转入扣除1%
持续奖励：趸交、追加、转入返还1%，前5年扣除的在第5年返还，5年后的次年返还
没有对比就没有伤害，市面好些万能账户，初始费用是趸交3%、追加3%、转入1%，且只有转入有1%持续奖励
▼（出）部分领取/退保费用
前5年分别：3%、1%、1%、1%、1%，第6年后无（远胜别人家的5%、4%、3%、2%、1%）
评论区留言：万能账户，我给你看看市面30家万能账户对比，就知道金麒麟“两高两低”多香~
五特色
无领取限制、无限追加、有第二投保人、可双被保人、可抵扣主险保费
▼1、无领取限制
金麒麟没有每年20%领取限制，年金险万能账户普遍限制每年领取20%基本保额/已交保费的（金麒麟是寿险万能账户，无此限制）
▼2、可无限追加（满足条件）
2022.9.30前，主险总保费≥30万，金麒麟可无限追加费用；小于30万，则追加额度＝主险总保费；
而2022.10.1后需50万总保费，最近金麒麟火热，这也是一大原因。
▼3、有第二投保人
双重保障，防止保单成为投保人遗产，避免遗产继承纠纷
▼4、可双被保人
让保单持续时间更长，成为两代人的钱包，传承复利3.0%香饽饽的账户。
比如小美一开始被保人是自己，过两年生了宝宝，追加宝宝为第二被保人，宝宝也能享受这个美滋滋账户一辈子。记得要在保单生效后10年内申请~
▼5、可抵扣主险保费
此规则未正式公布，以下仅供参考。
30岁李姐买了主险：明爱传承增额终身寿，年交5万，交10年。
第一年交了5万，同时用1万元开通金麒麟万能账户，并追加44万进去。
后续9年的主险保费可自动在金麒麟抵扣，由于账户日计息复利（按最低保底3%计算），10年后主险50万保费已交完，金麒麟账户还剩8万，连同主险的现金价值合计近60万，是已交保费的120%。
既然金麒麟这么香，我为什么要拦着你，劝你谨慎入手？
这是业务员很少说的金麒麟三大bug，敲黑板！！！
（一）利率还得看保底
很多人只强调现行4.8%，弱化保底3%，而现在的经济环境，万能账户利率很可能持续走低，甚至很快保底，虽然3%也是香
（二）账户没有想象中灵活好用
▼1、账户要收费
（1）5年内进出账户的费用，虽然基本是业内最低，那还是要收嘛
（2）要收风险费用，因为寿险万能账户有身故杠杆保障
虽然几乎可忽略，30岁追加10万，每年收不到50元，且约10年后就不收了（账户价值已超过身故保额）
▼2、追加得理性
（1）一个月只能追加或领取一次（二选一）
（2）每次追加需健康告知，未来如体况不符无法追加（因此被保人建议小孩，体况好）
（3）累计追加超过500万，触发财务问卷
（4）终身无限追加，别抱太大期望，监管收紧，保司规则变化，都是有可能的
毕竟唯一的不变是变化本身，且追且珍惜~
（三）你得买主险呀
▼1、你必须买了主险，才能真正拥有这个万能账户
单独投保金麒麟，追加总保费＜1万，可以忽略这种方式了，而真正拥有金麒麟的方式是，必须投保主险，而9.30前主险总保费30万，就能无限追加费用到金麒麟
这就像问：你会为了一个好车位，去买一套房子吗？当然如果你也喜欢这套房子，那是挺好的。
▼2、搭配金麒麟的优势主险
也是市场第一梯队，有需求也是好选择：
- 增额终身险，适合做教育金、婚前金库、闲钱库、强制储蓄：
山海关（虎啸版）：5年交，现金价值5年回本
明爱传承：中长期，现金价值优秀
- 养老年金，适合养老退休安排：
明爱金彩：超高领取、高现价、保证领取20年、30年，四种养老方案任君选择
评论区留言“主险”，咱们给到市场主流80+家养老金、增额险的对比图，你就知道主险在市场的水平了~
补充一点，虽不算bug，但很多人忽略即“销售区域”，你得在这些地区才能买得上金麒麟：北京、江苏、重庆、河北、四川、广东、山东、青岛、天津、湖北、河南、湖南、安徽
三种人，且要同时满足：
第一种
了解完以上金麒麟的三大bug，依然觉得它挺香的人
第二种
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手上有一笔钱，不想费脑打理，要安全 金麒麟娱乐，又想锁定终身高复利的人，且最好5年内不用这笔钱
第三种
“买车也买房”，也喜欢金麒麟的主险，可选养老金、也可灵活储蓄的增额寿
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以上。
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